Hodně architektů zvažuje, proč si sjednat připojištění nad rámec základního pojištění, když 200 000 Kč ze základního pojištění může být dostatečné s ohledem na škodu, kterou mohu způsobit. Je však nutno poznamenat, že i zcela banální chybou, přehlédnutím nebo chybou subdodávky v projektové dokumentaci, lze způsobit nemalé škody, které mohou architekta nemile překvapit a způsobit mu i existenční starosti.

RETROAKTIVNÍ KRYTÍ

Problém může nastat také v případě, že se při změně pojistitele nebo v případě odhlášení se a znovupřihlášení do základního pojištění nesprávně nastaví retroaktivní datum pojistného krytí. Takové pojištění pak také neposkytuje tu správnou pojistnou ochranu zejména pro projekty, které architekt realizoval v minulosti – bez dobře nastaveného retroaktivního krytí nejsou pojištěny. Také pouhá povědomost o okolnosti či povědomost o uplatněném nároku na náhradu škody (byť architekt odpovědnost neuznává) znamená, že při změně pojistitele nebo v případě znovuvstoupení do základního pojištění pojišťovna pojistné plnění odmítne, pokud je architekt následně soudem uznán odpovědným.

POJIŠTĚNÍ ARCHITEKTA JAKO SUBDODAVATELE

V některých případech vystupují architekti jako subdodavatelé velkých projekčních společností či velkých architektonických ateliérů. Spoléhají pak na to, že jsou pojištěni v rámci jejich celkového pojištění profesní odpovědnosti za škody. V tomto případě mohou nastat dvě situace. Tou méně obvyklou je situace, kdy architekt či jeho ateliér je subdodavatelem jiné společnosti a je v pojistné smlouvě uveden jmenovitě jako další pojištěný anebo pojistná smlouva obsahuje ustanovení, že pojištěni touto pojistnou smlouvou jsou také všichni subdodavatelé. Pak je architekt pojištěn také touto pojistnou smlouvou jako pojištěný. Tato konstrukce pojištění je méně obvyklá a znamená, že pojištění takto rozšířené bývá dražší, lze jej sjednat jen výjimečně, a to s jmenovitým uvedením pojištěného subdodavatele. Většina pojistitelů automaticky subdodavatele jako další pojištěné nekryje.

Ve standardních případech, kdy subdodavatelé nejsou explicitně uvedeni jako další pojištění, a to je ta druhá situace, jsou škody způsobené subdodavateli sice také pojištěné ve vztahu k poškozenému, ale pojistitel pak má právo uplatnit regres vůči subdodavateli. Samozřejmě za předpokladu, že tento subdodavatel plně odpovídá. Tento regres lze uplatnit z profesního pojištění architekta, pokud je tento má řádně sjednané. Takové škody mohou být však mnohem vyšší než 200 000 Kč, které poskytuje základní pojištění! I když je to právo pojistitele a nikoliv povinnost regres uplatnit, pojistitelé, pokud mají za jednoznačně prokázanou odpovědnost škůdce, regres uplatní vždy.

POJIŠTĚNÍ PŘI POZASTAVENÍ NEBO UKONČENÍ PROFESNÍ ČINNOSTI

Nelze pak pominout ani dobu, kdy se architekt rozhodne svou činnost ukončit a dále projekty nerealizovat. Ani v tomto případě nelze pojištění jen tak opomenout a ukončit jej. Chyby z projektu se mohou objevit až po několika letech, a pokud je pojištění ukončeno, pojistitel pojistné plnění neposkytne. V případě, že se architekt rozhodne svou činnost ukončit, a to tak, že je jeho autorizace pozastavena na jeho vlastní žádost, nebo mu je autorizace odejmuta, rozhodně doporučujeme v pojištění pokračovat formou udržovacího pojištění za zvýhodněných podmínek a plnou návazností na původně sjednané základní pojištění. Toto pojištění se sjednává na tři roky a lze jej obnovit vždy na další tříleté období. V případě připojištění nebo individuálních pojistných smluv se udržovací pojištění sjednává samostatně dle potřeby. Pokud se sjednává pojištění pro jednotlivé projekty, standardně se udržovací pojištění sjednává minimálně na tři roky.

Proč je výhodné si pojištění sjednat právě u ČSOB Pojišťovny, a. s.?

‒ Pojištění je velmi široké a za výhodnou cenu.

‒ Pojištěn je výkon činnosti architekta, resp. autorizované osoby, v rozsahu stanoveném zákonem č. 360/1992 Sb.

‒ Pojištěním jsou dále kryty tyto další činnosti vykonávané autorizovanými architekty:

-          vypracování průkazů energetické náročnosti budovy,

-          koordinátor BOZP při přípravě stavby ve smyslu odst. 1, § 18 zákona č. 209/2006 Sb., o zajištění dalších podmínek bezpečnosti a ochrany zdraví při práci,

-          autorizovaný inspektor.

Tyto činnosti jsou zahrnuty do pojistného krytí bez přirážky na pojistném.

‒ Územní rozsah pojištění je Evropa.

‒ V pojištění je ujednána lhůta pro dodatečné oznámení nároků na náhradu škody v případě ukončení pojištění, tzv. „Extended reporting period“, v délce 60 dní.

‒ Pojištěnými jsou také odpovědní vedoucí, jednatelé a společníci, kteří jsou považováni za pojištěné, avšak podmínkou je, že tito mají platnou autorizaci. V pojistné smlouvě je zrušena možnost uplatnit případný regres proti nim.

‒ Pojištění se také vztahuje na spolupracující architekty a všechny subdodavatele, pokud činnost vykonávali jménem a na účet pojištěného.

‒ Automaticky se sjednává pojištění obecné odpovědnosti za škody v základním rozsahu, a to vždy do limitu aktuálně sjednaného pro pojištění profesní odpovědnosti za škody.

‒ Připojištění je možno si sjednat za zvýhodněných podmínek až do celkového limitu pojistného plnění ve výši 15 000 000 Kč.

K výše uvedenému lze jen konstatovat, že dobře a odborně nastavené pojištění neznamená jen vynaložené peníze na pojistné, ale významnou možnost eliminovat a uhradit nenadálé a neočekávané nároky na náhradu škody ‒ které vzniknou chybou nebo opomenutím v projektu a které by jinak mohly být pro autorizovanou osobu i likvidační. Proto výši ceny za pojištění je nutno porovnávat s případnou výší možného nároku na náhradu škody + vynaloženými náklady obhajoby.

JUDr. Kateřina Poláčková,

MARSH, s. r. o.

Kontakt